一、文件出台背景与目的

《反洗钱特别预防措施管理办法》（以下简称《管理办法》）由中国人民银行、外交部、公安部、国家安全部、司法部、财政部、住房城乡建设部、市场监管总局八部门联合发布，旨在预防洗钱、恐怖融资及大规模杀伤性武器扩散融资活动，规范反洗钱特别预防措施。该办法的出台，是我国履行反洗钱国际义务、应对国际评估的重要举措，也是完善国内反洗钱法律体系、提升反洗钱工作效能的迫切需要。

二、文件核心内容解读

（一）名单认定与发布机制

《管理办法》明确了三类应采取反洗钱特别预防措施的名单：

1. 国家反恐怖工作领导小组认定并由其办公室公告的恐怖活动组织和人员名单：该名单的认定依据《中华人民共和国反恐怖主义法》，旨在打击恐怖主义融资活动。
2. 外交部发布的执行联合国安理会决议通知中涉及定向金融制裁的组织和人员名单：该名单的认定依据国际义务，旨在执行联合国安理会的定向金融制裁决议。
3. 中国人民银行认定或者会同国家有关机关认定的，具有重大洗钱风险、不采取措施可能造成严重后果的组织和人员名单：该名单的认定依据国内反洗钱工作需要，旨在防范重大洗钱风险。

名单的认定、发布、除名等工作由公安部、国家安全部、外交部、中国人民银行在各自职责范围内开展，并互相配合。

（二）反洗钱特别预防措施的具体内容

《管理办法》规定的反洗钱特别预防措施包括：

1. 立即停止服务：立即停止向名单所列对象及其代理人、受其指使的组织和人员、其直接或者间接控制的组织提供金融等服务或者资金、资产。
2. 立即限制转移：立即限制相关资金、资产转移等。
3. 禁止事先通知：采取反洗钱特别预防措施不得事先通知前款规定的相关组织和人员，以防止其提前转移或隐匿资产。

（三）金融机构的义务与责任

金融机构是反洗钱特别预防措施的主要执行主体，其义务包括：

1. 建立健全内控制度：金融机构应当建立健全反洗钱特别预防措施内控制度，识别和评估相关风险，采取与风险相适应的管理措施。
2. 持续关注名单：金融机构应当持续关注并及时获取《管理办法》规定的名单，确保名单信息的及时性和准确性。
3. 客户核查与交易监控：金融机构应当根据名单对所有客户、客户的交易对象以及所有业务开展名单核查。发现客户或者其交易对象属于名单所列对象的，应当立即采取反洗钱特别预防措施。
4. 信息报告与告知：金融机构采取反洗钱特别预防措施后，应当及时将采取的措施、被限制转移的资金或者资产、客户试图进行的交易等信息报告中国人民银行或者其分支机构。同时，可以以适当方式告知被采取反洗钱特别预防措施的对象，说明采取的措施和理由（法律、行政法规或者相关部门另有保密要求的除外）。
5. 异议处理与程序解除：金融机构应当建立异议处理机制，及时处理被采取反洗钱特别预防措施的组织和个人提出的异议。同时，金融机构不得擅自解除反洗钱特别预防措施，符合法定情形的应当立即解除并报告。

（四）特定非金融机构的义务与责任

特定非金融机构在从事规定的特定业务时，参照金融机构履行反洗钱特别预防措施的相关规定，根据行业特点、经营规模、洗钱风险状况履行反洗钱特别预防措施义务。

（五）善意第三人保护与权利救济

《管理办法》明确规定，采取反洗钱特别预防措施应当依法保护善意第三人的合法权益。善意第三人可以依法进行权利救济，包括申请复核、提出除名申请、申请行政复议、提起行政诉讼等。

（六）法律责任与处罚措施

《管理办法》对违反反洗钱特别预防措施义务的单位和个人规定了明确的法律责任和处罚措施。金融机构违反规定的，由中国人民银行或者其设区的市级以上分支机构依法进行处罚；致使犯罪所得及其收益通过本机构得以掩饰、隐瞒的，或者致使恐怖主义融资后果发生的，依法从重处罚。特定非金融机构以及其他单位和个人违反规定的，也依法承担相应的法律责任。

三、文件实施的意义与影响

（一）提升反洗钱工作效能

《管理办法》的出台，将反洗钱特别预防措施从原则性规定细化为具体操作指南，有助于提升反洗钱工作的针对性和有效性。通过明确名单认定、措施执行、异议处理等全流程要求，确保反洗钱特别预防措施能够得到有效落实。

（二）完善国内反洗钱法律体系

《管理办法》的出台，填补了国内反洗钱法律体系在特别预防措施方面的程序空白，实现了从“原则授权”到“操作指南”的跨越。同时，该办法与《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国反恐怖主义法》《中华人民共和国对外关系法》等法律相衔接，共同构成了完善的国内反洗钱法律体系。

（三）履行国际义务与提升国际形象

《管理办法》的出台，是我国履行反洗钱国际义务、应对国际评估的重要举措。通过对接国际标准、强化定向金融制裁等措施，有助于提升我国在国际反洗钱领域的形象和地位。同时，该办法的出台也有助于我国避免被列入“高风险国家”名单，维护国家金融安全和经济稳定。

（四）对金融机构和特定非金融机构的影响

《管理办法》的出台，对金融机构和特定非金融机构提出了更高的反洗钱工作要求。金融机构需要建立健全内控制度、加强客户核查与交易监控、及时报告信息等；特定非金融机构也需要参照金融机构的相关规定履行反洗钱特别预防措施义务。这将有助于提升金融机构和特定非金融机构的风险管理能力，促进金融行业的健康发展。