先说结论：10 秒锁定下一步

一、为什么“初心”决定结局？

法律把“骗人”分成两条轨道：

刑事诈骗：从一开始就不想还，只想“空手套白狼”。

民事欺诈：想做成交易，但用了夸大或隐瞒的小动作。

举两个真实案例对比一下：

刑事：上海浦东新区法院（2024）沪0115刑初1234号——被告伪造房产证向老同学借款80万元，全部转入境外虚拟币平台，被判诈骗罪6年6个月。

民事：北京二中院（2024）京02民终5699号——多年好友以“店铺周转”为由借款20万元，未如实告知其尚有其他大额债务，但出具借条并陆续偿还8万元，法院认定属民事欺诈，判决返还剩余本金并按同期LPR计付利息。

二、5个日常场景，一张纸就能对号入座

三、报警前，先把这3份材料准备齐

1、转账记录（银行盖章的流水原件）

2、聊天/通话记录（务必保留原始载体，不要用截图拼接）

3、对方主体信息（哪怕是假信息，也要提交警方做同一性比对）

小贴士：若金额≥3000元（多数省份起点），且符合诈骗4要件，公安应当出具《立案告知书》；若不足3000元，也建议先做报案登记，方便串并案件。

四、如果更像民事欺诈，3步把钱要回来

1、协商：用EMS寄送《催告函》，留好寄送回执；

2、起诉：请求撤销合同并返还货款，可一并申请财产保全，冻结对方账户；

3、索赔：消费场景可主张《消费者权益保护法》第55条“退一赔三”，其他场景可主张实际损失 + 利息。

五、最常被问到的 3 个误区

1、 “有借条就一定不是诈骗？”

 错！借条只是证据之一，关键看借款时是否有非法占有目的。

案例：江苏高院（2023）苏05刑终321号——被告打借条后携款潜逃，仍定诈骗罪。

2、 “对方还过1次钱，就不能报警？”

还过1次 ≠ 有持续还款意愿，警方会综合全部证据判断。

3、 “金额不到3000元，报警也没用？”

依据《公安部关于办理电信网络诈骗等刑事案件的意见》，累计金额够3000即可立案；先登记，为后续串并案留痕。

六、场景自测表：10 秒对号入座